Debetkort eller kreditkort?

Innehåll

1. Skillnaden mellan debetkort och kreditkort
2. Fördelar och nackdelar
3. Skillnaden vid resor utomlands
4. Jämförelse mellan två populära kort
5. Vanliga frågor

1. Skillnaden mellan debetkort och kreditkort

Den mest grundläggande skillnaden mellan bankkort (debetkort) och kreditkort ligger i hur och när betalningen genomförs. När du använder ett debetkort dras beloppet direkt från det bankkonto som kortet är kopplat till. Betalningen sker i realtid eller reserveras omedelbart, vilket innebär att ditt tillgängliga saldo minskar i samma stund som köpet genomförs. Ett kreditkort fungerar istället genom att kortutgivaren tillfälligt ligger ute med pengarna. Du samlar dina köp under en viss period och får därefter en faktura där hela eller delar av beloppet ska betalas tillbaka.

Denna skillnad påverkar därmed inte bara tidpunkten för betalningen, utan även hur behöver planera din ekonomi. Debetkort ger en direkt koppling mellan köp och saldot på ditt bankkonto, medan kreditkort skapar ett tidsmässigt mellanrum som kan ge både flexibilitet och risk, beroende på hur kortet används.

1.1 Kreditutrymme och räntefri period

Ett kreditkort är kopplat till en beviljad kreditgräns, vilket är det maximala belopp du kan spendera med kortet. Varje månad sammanställs dina köp i en faktura som anger totalt belopp, förfallodatum och minsta beloppet som behöver betalas. De flesta kreditkort erbjuder en räntefri period, vilket innebär att du inte betalar någon ränta så länge hela fakturan betalas i tid. Om du däremot väljer att endast betala en del av beloppet, börjar ränta normalt att debiteras på den återstående skulden.

Debetkort saknar kredit och du behöver inte hantera några fakturor. Du kan endast spendera pengar som finns på kontot, vilket eliminerar risken för räntekostnader men det begränsar också flexibiliteten vid större eller oförutsedda utgifter.

1.2 Säkerhet och konsumentskydd

Både bankkort och kreditkort omfattas av moderna säkerhetslösningar, som exempelvis kontaktlös betalning och extra verifiering vid internetköp. Skillnaden ligger främst i hur konsekvenserna av ett bedrägeri hanteras. Vid kreditkort har inga egna pengar dragits, vilket ofta upplevs som tryggare medan en utredning pågår.

Kreditkort används därför ofta som ett extra skydd vid onlineköp, bokningar och betalningar hos utländska handlare där risken upplevs som högre.

1.3 Användarbeteende 

Debetkort gör det enkelt att få kontroll över dina utgifter och din ekonomi, eftersom pengarna dras direkt från ditt konto vid varje transaktion. Kreditkort kräver istället mer planering och att du inte handlar för mer pengar än vad du kan betala tillbaka månaden efter. Kreditkort kräver därmed större disciplin och att du har kontroll på din budget.

För användare som betalar sina kreditkortsfakturor i tid varje månad kan kreditkort vara ett smart sätt att få både extra förmåner och flexibilitet. För den som har svårt att hålla sig till en budget och som inte vill riskera att samla på sig skulder, är debetkort ett tryggare alternativ.

2. Fördelar och nackdelar

Nedan har vi listat de främsta fördelarna respektive nackdelarna med debetkort och kreditkort.

2.1 Kreditkort

2.2 Debetkort

3. Skillnaden vid resor utomlands

När du reser utomlands blir valet mellan debetkort och kreditkort extra viktigt, eftersom det kan vara stora skillnader på både avgifter och förmåner som exempelvis reseförsäkringar.

3.1 Betalningar

I de flesta länder accepteras både debet- och kreditkort i butiker, restauranger och vid onlinebokningar. Skillnaderna blir däremot sttörre i situationer där säljaren behöver en ekonomisk säkerhet. Hotell och biluthyrningsföretag kräver ofta kreditkort för att kunna reservera en deposition. Med ett kreditkort reserveras beloppet på kreditutrymmet utan att påverka ditt bankkonto. Med ett debetkort blockeras eller dras beloppet direkt från kontot, vilket kan innebära att en stor del av ditt reskapital blir otillgängligt under flera dagar eller till och med veckor.

I vissa länder och hos vissa aktörer accepteras debetkort inte alls för depositioner, oavsett hur mycket pengar du har på kontot. Detta kan i värsta fall leda till att du inte kan hämta ut din hyrbil eller checka in på hotellet trots att du har pengar på kontot.

3.2 Försäkringar

En av de största skillnaderna mellan debetkort och kreditkort vid resor är tillgången till reseförsäkring. Kreditkort erbjuder ofta en reseförsäkring som fungerar som ett komplement till skyddet i din hemförsäkring. Reseförsäkringar kan exempelvis omfatta avbeställningsskydd, försenat bagage, olycksfall och självriskelimnering vid hyrbil. Reseförsäkringar gäller endast om resan betalas med kortet, vanligtvis minst 50 %.

Reseförsäkringen som ofta ingår i många kreditkort är därmed en stor fördel för dig som vistas utomlands ofta. Debetkort saknar i regel reseförsäkringar eller erbjuder dem i mycket begränsad omfattning. Det innebär att du som reser med debetkort ofta behöver teckna en separat reseförsäkring för att få motsvarande trygghet, särskilt vid längre resor eller resor utanför Europa.

3.3 Kontantuttag

När det kommer till uttag av kontanter uttomlands har debetkort ofta en fördel. Anledningen är att kreditkort i regel börjar debitera ränta från första dagen. Det finns därmed ingen räntefri period när det kommer till kontantuttag.

Oavsett om du tar ut kontanter med ett debetkort eller kreditkort kan en avgift för uttaget tillkomma. Kreditkort har ofta en högre uttagsavgift jämfört mot debetkort, däremot finns det kreditkort utan uttagsavgift.

3.4 Valutaväxling

Vid betalningar i utländsk valuta tillkommer ofta ett valutapåslag, oavsett om du använder debet- eller kreditkort. Påslaget varierar mellan olika kortutgivare, men är i många fall cirka 2 % av transaktionen. Om du visttas utomlands en längre tid kan denna avgift därmed stå för en betydande kostnad. 

Vissa kreditkort och debetkort är särskilt anpassade för resor och erbjuder lågt eller inget valutapåslag, vilket kan ge stora besparingar.

4. Jämförelse mellan två populära kort

Vi har sammanställt de främsta skillnaderna mellan två populära kort, ett debetkort från Northmill och ett kreditkort från Bank Norwegian.

4.1 Översikt

4.2 Northmill Bankkort

Northmill Bankkort är ett debetkort som används mot ett kopplat bankkonto hos Northmill. Kortet är helt avgiftsfritt, med 0 kr årsavgift, 0 % valutapåslag och 0 kr uttagsavgifter, vilket är ovanligt bland betalkort och särskilt fördelaktigt vid utlandsresor. Kortet inkluderar dessutom en reseförsäkring, vilket är ovanligt för debetkort.

Northmill kortet erbjuder även sparränta på 2,00 %, vilket innebär att du kan använda kontot hos Northmill som ett långsiktigt sparkonto.

4.3 Bank Norwegian Kreditkort

Bank Norwegian Kreditkort är ett traditionellt kreditkort som har 0 kr årsavgift och upp till 45 dagars räntefri kredit. En av de främsta anledningarna till kortets popularitet, förutom att kortet saknar årsavgift, är bonusprogrammet.

Använder kan välja mellan CashPoints eller cashback motsvarande cirka 0,5 % av alla köp. CashPoints kan användas för att boka flygresor eller förmåner inom lojalitetsprogrammet Norwegian Reward.