Bankkort

Guide: Allt om bankkort

Lär dig allt som är viktigt att veta om bankkort och hur du väljer det bästa med vår guide uppdelad i följande delar:

1. Introduktion
2. Fördelar och nackdelar
3. Vanliga avgifter och kostnader
4. Jämför gratis bankkort
5. Jämför premium-bankkort
6. Bästa bankkortet utifrån din situation
7. Johans bästa tips för att välja rätt bankkort
8. Vanliga frågor

1. Introduktion

Bankkort är det vanligaste betalmedlet i Sverige. Kortet är kopplat till ett bankkonto, vilket innebär att du endast kan använda pengar som redan finns på kontot.

1.1 Skillnaden mellan bankkort och kreditkort

Kreditkort låter dig handla på kredit, vilket innebär att du lånar pengar som du måste betala tillbaka senare. Alla dina köp samlas på en månadsfaktura. Om du väljer att betala hela fakturabelopp utgår ingen ränta, om du däremot väljer att delbetala tillkommer ränta på cirka 12 – 22 %. Detta kan jämföras mot bankkort där pengarna dras direkt från ditt bankkonto vid varje transaktion. 

2. Fördelar och nackdelar

3. Vanliga avgifter och kostnader

Bankkort har generellt låga avgifter och förmånliga villkor, däremot finns det vissa avgifter som är viktiga att känna till, speciellt vid utlandsresor.

3.1 Valutapåslag

De flesta kortutgivare tar ut en avgift vid valutaväxling, normalt cirka 1,5 – 2,0 % av transaktionsbeloppet. Om du ofta reser utomlands och handlar för större belopp i utländsk valuta, är det en bra idé att välja ett bankkort utan valutapåslag.

Det är inte enbart vid resor som du sparar pengar med bankkort utan valutapåslag, utan det gäller även när du handlar i utländsk valuta för exempelvis prenumerationer eller när du handlar från utländska webbutiker som tar betalt i en annan valuta än SEK.

Beräkningsexempel: Du reser till Thailand i 2 veckor och spenderar totalt 30 000 kr inklusive hotell i lokal valuta. Med ett bankkort som har 2 % i valutapåslag behöver du betala 600 kr i avgifter. Med ett bankkort utan valutapåslag skulle du därmed spara 600 kr enbart under denna resa.

3.2 Avgift för kontantuttag

De flesta bankkort saknar avgifter för kontantuttag, vilket kan jämföras mot kreditkort som oftast har en uttagsavgift på 2 – 3 % av uttaget belopp, med en lägst avgift på cirka 30 – 40 kr. Med de flesta bankkort kan du därmed ta ut kontanter i bankomater utan tillkommande avgifter.

Om du däremot är utomlands är det viktigt att tänka på att den lokala ägaren till bankomaten kan ta ut en egen avgift. Denna kan du inte undvika, trots att du har ett bankkort utan uttagsavgift. Däremot kan du minimera denna avgift genom att ta ut större summor under färre tillfällen, då de flesta bankomater utomlands har en fast avgift per uttag.

Beräkningsexempel: Du har bankkortet Revolut Standard som har en uttagsavgift på 2 % när du tagit ut mer än 2 000 kr/månad i kontanter. Om du  tar ut 5 000 kr i kontanter under en månad behöver du därmed betala 60 kr i uttagsavgift (0,02 x 3 000 kr).

Tips: Om letar efter ett bankkort med 0 kr i uttagsavgift rekommenderas Northmill Standard eller Northmill Premium. Med båda dessa kort kan du ta ut upp till 15 000 kr/vecka och 30 000 kr/månad utan tillkommande avgifter.

4. Jämför gratis bankkort

Tabell nedan jämför två populära bankkort utan årsavgift från Northmill och Revolut:

4.1 Northmill VISA

Northmill VISA är ett bankkort utan årsavgift som erbjuds av den svenska banken Northmill Bank. En av de största fördelarna med Northmill VISA är att det saknar avgifter för både kontantuttag och valutapåslag. Trots att kortet saknar årsavgiften inkluderar det en reseförsäkring med avbeställningsskydd.

En annan  fördel med Northmill VISA är att du får en sparränta på 1 % på pengar som finns på det konto som är kopplat till kortet. Räntan betalas ut till ditt konto den första dagen varje månad.

Northmill erbjuder också en användarvänliga app ger dig full kontroll över din ekonomi. Genom appen kan du övervaka transaktioner i realtid, sätta upp sparmål och aktivera eller stänga av kortet vid behov. Du kan även få pushnotifikationer för varje köp, vilket ökar säkerheten och gör det enkelt att hålla koll på dina utgifter.

 Northmill VISA passar dig som:

• Vill ha ett användarvänligt bankkort utan årsavgift från en svensk bank.
• Vill få tillgång till en reseförsäkring.
• Handlar för större belopp i utländsk valuta och vill undvika valutapåslag.

 Northmill VISA passar INTE dig som:

• Vill få bonus eller cashback.
• Vill få tillgång till en mer omfattande reseförsäkring.
• Vill att köpförsäkringar ska ingå i kortet.

Månadsavgift: 0 kr

Valutapåslag: 0 %.

Kontantuttag: 0 kr

4.2 Revolut Standard

Revolut Standard är ett populärt bankkort för användare som vill skicka pengar internationellt med låga avgifter och som vill få tillgång till ett multivalutakonto, som innebär att du kan växla fritt mellan över 35 olika valutor. I Sverige ges kortet ut av Revolut Bank UAB, en litauisk bank som har en europeisk banklicens. Dina pengar skyddas av litauisk insättningsgaranti upp till 100 000 EUR.

En av Revoluts mest uppskattade funktioner är dess generösa valutaväxling. Med Standard-planen kan du växla upp till 10 000 SEK per månad utan växlingsavgifter under måndag – fredag. På helgen är avgiften 1 % med Standard-planen. Användare kan även ta ut upp till 2 000 SEK per månad (eller 5 uttag) i bankomater utan avgifter. Efter att gränsen passerats tillkommer en uttagsavgift på 2 %.

För mer generösa villkor kopplat till kontantuttag och valutaväxling, samt tillgång till fler förmåner och försäkringar, behöver du välja en högre plan. Revolut erbjuder följande planer utöver Standard: Plus, Premium, Metal och Ultra.

Revolut Standard passar dig som: 

• Vill testa ett gratiskort från Revolut och få tillgång till alla grundläggande tjänster som multivalutakonto.
• Skickar pengar internationellt.
• Tar ut maximalt 2 000 kr/månad i kontanter.

Revolut Standard passar INTE dig som: 

• Reser ofta och vill få tillgång till en reseförsäkring.
• Vill kunna växla mellan valutor och handla i utländsk valuta utan avgifter, även på helgen.
• Vill endast ha en bank för alla banktjänster. Revolut har inte stöd för BankID och inga fysiska kontor i Sverige.

Månadsavgift: 0 kr

Valutapåslag (mån – fre): 0 % (upp till 10 000 kr/månad)

Valutapåslag (helg): 1 %

Kontantuttag: 0 kr (upp till 2 000 kr/månad, därefter 2 %, lägst 1 EUR).

5. Jämför premium-bankkort

Tabell nedan visar en översikt över tre populära bankkort inom premium-segmentet från Northmill och Revolut:

5.1 Northmill Premium

Med Premium får du tillgång till betydligt fler förmåner än vad som ingår i gratiskortet från Northmill. En stor skillnad när det kommer till resor är att du får tillgång till lounge access genom loungenätverket Priority Pass (4 fria besök/år). Med Priority Pass får du tillgång till över 1 600 lounger i över 148 länder.  

Premium inkluderar även ett cashback-program. Du får 0,5 % i cashback på alla kortköp och taket för cashback är 1 000 kr per år. Du behöver därmed handla för minst 200 000 kr per år för att maximera din återbäring.

 Northmill Premium passar dig som:

• Söker ett premium-kort från en svensk bank med förmånliga villkor och utan avgifter för kontantuttag eller valutaväxling.
• Flyger 2 – 4 gånger per år och vill få tillgång till gratis lounge access via Priority Pass.
• Vill få tillgång till en omfattande reseförsäkring som inkluderar självriskeliminering för hyrbil upp till 30 000 kr.

 Northmill Premium passar INTE dig som:

• Vill få obegränsad lounge access.

Månadsavgift: 139 kr

Valutapåslag: 0 %.

Kontantuttag: 0 kr

5.2 Revolut Premium

Revolut Premium med en månadsavgift på 104,99 kr är den tredje planen hos Revolut och erbjuder därmed fler förmåner än Standard (0kr/månad) och Plus (44,99 kr/månad). Premium-planen är den första planen som inkluderar en reseförsäkring. Du samlar även bonuspoäng (RevPoints) snabbare eftersom du får 1 poäng per 40 kr som du spenderar, jämfört mot 1 poäng per 150 kr med Standard och Plus.

 Revolut Premium passar dig som:

• Vill få tillgång till ett multivalutakonto och växla mellan olika valutor utan avgifter.
• Flyger mer sällan och vill kunna köpa tillgång till flygplatslounger med rabatt vid behov.
• Vill få tillgång till en reseförsäkring.
• Aktivt använder flera av de prenumerationer som ingår i prenumerationspaketet, exempelvis Duolingo och NordVPN.
• Ofta gör internationella överföring och vill få 20 % rabatt på avgiften.

 Revolut Premium passar INTE dig som:

• Ofta hyr bil utomlands och vill få tillgång till självriskeliminering för hyrbil.
• Tar ut mer än 4 000 kr i kontanter per månad.
• Vill ha ett bankkonto hos en svensk bank.

Månadsavgift: 104,99 kr

Valutapåslag: 0 %.

Kontantuttag: 0 kr (upp till 4 000 kr/månad)

5.3 Revolut Metal

Med Revolut Metal får du ett exklusivt kort i rostfritt stål. Denna plan kostar 84 kr mer per månad än Premium, då månadskostnaden är 189 kr. Med Metal får du ett starkare försäkringsskydd. Hyrbilsskydd ingår i reseförsäkringen och du får tillgång till en personlig ansvarsförsäkring.

 Revolut Metal passar dig som:

• Ofta hyr bil på dina resor och vill få tillgång till självriskeliminering för hyrbil upp till 2 000 EUR.
• Vill få tillgång till en personlig ansvarsförsäkring med ersättning upp till 1 miljon EUR.
• Ofta gör internationella överföring och vill få 40 % rabatt på avgiften.
• Prioriterar möjligheten att kunna samla RevPoints snabbare (1 poäng/25 kr).

 Revolut Metal passar INTE dig som:

• Vill ha ett bankkonto hos en svensk bank.
• Vill kunna besöka flygplatslounger utan kostnad.

Månadsavgift: 189,99 kr

Valutapåslag: 0 %.

Kontantuttag: 0 kr (upp till 8 000 kr/månad)

6. Bästa bankkortet utifrån din situation

Se vilket bankkort som är det bästa för din situation i tabell nedan:

7. Johans bästa tips för att välja rätt bankkort

Börja med att fundera över ditt egna behov

Det vanligaste misstaget när man väljer bankkort är att börja leta efter kortet med bäst förmåner i stället för att fokusera på det egna behovet. Bankkort med attraktiva förmåner som cashback eller lounge access kommer ofta med en hög årsavgift, därför är det viktigt att börja med att fundera över hur du kommer använda kortet.

Northmill VISA är kortet jag rekommenderar till de flesta

Northmill VISA är ett unikt kort på marknaden genom att erbjuda en reseförsäkring i kombination med 0 kr i årsavgift, 0 % i valutapåslag och 0 kr i uttagsavgift. Kortet passar därmed både dig som vill ha ett bankkort i vardagen och som vill ta med dig bankkortet på resor.

Northmill Premium: Bankkortet för dig som gillar att resa

Northmill Premium kostar 139 kr per månad (999 kr vid årlig betalning), men inkluderar betydligt fler förmåner än gratiskortet Northmill VISA. Du får exempelvis en reseförsäkring med mer omfattande skydd, köpförsäkringar, 0,5 % cashback på alla kortköp och fri lounge access via Priority Pass (4 besök/år). Northmill Premium är därmed det optimala bankkortet för resor. Om du däremot reser mer sällan och inte har ett behov av att komma in på flygplatslounger är Northmill VISA det bättre valet för dig.

Revolut: Bästa alternativet för dig som vill växla mellan flera valutor

Revolut erbjuder en unik förmån som är ovanlig bland traditionella bankkort, vilket är tillgången till ett multivalutakonto där du fritt kan växla mellan 35+ valutor. Däremot måste du som minst välja Premium-planen (104,99 kr/månad) för att få obergänsad valutaväxling utan avgifter.

Revolut passar även dig som vill kunna skicka pengar internationellt med låga avgifter. Alla bankkort från Revolut inkluderar gratis SEPA-överföringar till europeiska länder. Du får även rabatt på avgiften för överföringar utanför Europa om du väljer Premium-planen eller högre.

Kontrollera att dina pengar täcks av en insättningsgaranti

Insättningsgaranti innebär att du får ersättning om banken går i konkurs. Både Northmill Bank och Revolut Bank har insättningsgarantier, däremot finns det en skillnad som är viktig att känna till. Northmill Bank är en svensk bank och omfattas därmed av Riksgäldens insättningsgaranti på 1 150 000 kr, till skillnad mot Revolut Bank som har en litauisk insättningsgaranti på 100 000 EUR. I praktiken är det därmed ingen större skillnad, förutom att det kan kännas tryggare med insättningsgarantin från Riksgälden.

8. Vanliga frågor