Kreditkort utan uttagsavgift

Guide: Allt om kreditkort utan uttagsavgift

Lär dig allt som är viktigt att tänka på när det kommer till kreditkort utan uttagsavgift med vår guide uppdelad i följande delar:

1. Introduktion
2. Fördelar
3. Nackdelar och dolda kostnader
4. Viktiga faktorer att jämföra för kreditkort utan uttagsavgift
5. Till vem passar kreditkort utan uttagsavgift?
6. Bästa kreditkorten utan uttagsavgift
7. Vanliga frågor

1. Introduktion

När du tar ut kontanter med ett kreditkort tillkommer vanligtvis en avgift, även inom Sverige. Många banker och kortutgivare tar ut en fast avgift, ofta mellan 35–50 kr per uttag, eller en procentuell avgift, exempelvis 3 % av uttagsbeloppet. Dessa kostnader kan snabbt bli höga, särskilt om du ofta använder kontanter. Ett kreditkort utan uttagsavgift är därför ett attraktivt alternativ för många användare, särskilt för dem som reser ofta eller föredrar att använda kontanter i sin vardag.

Men vad innebär det egentligen att ett kreditkort saknar uttagsavgift? Det betyder att kortutgivaren inte tar ut någon extra kostnad när du tar ut kontanter från en bankomat, oavsett om du befinner dig i Sverige eller utomlands. Däremot kan andra kostnader tillkomma, som exempelvis valutapåslag vid uttag i en annan valuta eller ränta från dag ett på kontantuttag.

2. Fördelar

3. Nackdelar och dolda kostnader

4. Viktiga faktorer att jämföra för kreditkort utan uttagsavgift

Att välja rätt kreditkort utan uttagsavgift handlar inte bara om att hitta ett kort som saknar den direkta uttagsavgiften. Det finns flera andra faktorer som kan påverka den totala kostnaden och fördelarna med kortet. Nedan går vi igenom de viktigaste aspekterna du bör tänka på innan du bestämmer dig för ett kreditkort.

4.1 Ränta på kontantuttag

Många kreditkort har en räntefri period på vanliga köp, vilket innebär att du kan handla med kortet och betala av skulden utan att betala ränta om du betalar i tid. För kontantuttag gäller dock ofta andra regler.

Många kort börjar ta ut ränta direkt från uttagsdagen, vilket innebär att du får en kostnad även om du betalar fakturan i tid. Räntan på kontantuttag ligger oftast mellan 15 – 25 % per år, vilket kan bli dyrt om du inte betalar tillbaka uttaget snabbt.

4.2 Valutapåslag vid utländska uttag

Om du planerar att använda kortet för kontantuttag utomlands är valutapåslaget en viktig faktor att tänka på. Många kreditkort tar ut en valutaomvandlingsavgift, som vanligtvis ligger mellan 1,5 – 2,5 % av uttagsbeloppet.

Det innebär att även om själva uttaget är avgiftsfritt, kan du ändå behöva betala en extra avgift om du tar ut pengar i en annan valuta än svenska kronor.

4.3 Maxgräns för avgiftsfria uttag

En del kreditkort har en gräns för hur mycket du kan ta ut avgiftsfritt per månad. Om du överskrider denna gräns kan kortutgivaren börja ta ut en avgift för ytterligare uttag.

Tänk därmed på att kontrollera vilka gränser som gäller innan du ansöker om kreditkrotet.

4.4 Årsavgift och övriga avgifter

De flesta kreditkort utan uttagsavgift har en årsavgift, däremot finns det kort utan årsavgift. En hög årsavgift kan göra kortet mindre förmånligt, speciellt om du inte använder det ofta.

Utöver årsavgiften kan det finnas andra dolda avgifter, som exempelvis pappersfakturaavgift om du inte väljer e-faktura och påminnelseavgift vid försenad betalning.

4.5 Övriga förmåner – vad får du mer än avgiftsfria uttag?

Att välja ett kreditkort utan uttagsavgift innebär inte bara att du slipper extra kostnader vid kontantuttag, utan det kan också innebära tillgång till en rad andra värdefulla förmåner. Många kreditkort erbjuder extratjänster som gör dem mer attraktiva, beroende på hur du använder ditt kort. Det är därför viktigt att inte bara fokusera på avgiftsfria uttag utan också att titta på vilka andra fördelar kortet kan ge dig.

En av de vanligaste förmånerna som erbjuds med kreditkort är reseförsäkringar. Om du reser ofta kan detta vara en betydande fördel, eftersom det kan ge dig skydd i form av avbeställningsskydd, ersättning vid försenade flyg och bagage, samt täcka sjukvårdskostnader utomlands. Vissa kort har mer omfattande försäkringar som även inkluderar hyrbilsförsäkring, ersättning vid stöld och olycksfallsförsäkring.

Utöver försäkringar erbjuder vissa kreditkort olika typer av bonusprogram eller cashback. Med ett bonusprogram kan du samla poäng på alla dina köp och sedan lösa in dem mot resor, produkter eller presentkort. Cashback innebär att du får tillbaka en viss procent av ditt köpta belopp, vilket kan vara särskilt lönsamt om du använder kortet ofta. Om du handlar mycket med ditt kreditkort kan dessa program bidra till att minska dina totala kostnader och göra kortet mer värdefullt.

4.6 Kreditgräns – hur mycket kan du ta ut?

När du väljer ett kreditkort utan uttagsavgift är det viktigt att förstå vilka begränsningar som kan finnas för kontantuttag. Alla kreditkort har en förutbestämd kreditgräns, vilket är det maximala belopp du kan spendera på kortet. Men det är inte alltid så att du kan ta ut hela din kreditgräns i kontanter. Många kortutgivare har en separat gräns för kontantuttag, ofta satt som en procentandel av den totala kreditgränsen.

Om du till exempel har en kreditgräns på 50 000 kronor kan kortutgivaren sätta en maxgräns på 30 % för kontantuttag, vilket innebär att du som mest kan ta ut 15 000 kronor i kontanter. I vissa fall kan det finnas ett tak för dagliga eller månatliga uttag, exempelvis att du maximalt kan ta ut 5 000 kronor per dag eller 20 000 kronor per månad. Dessa begränsningar är satta för att minska risken för missbruk och för att skydda kortinnehavaren mot bedrägerier.

Om du ofta behöver ta ut större summor i kontanter är det därför viktigt att kontrollera vilka regler som gäller för det specifika kort du överväger. Vissa kort tillåter högre kontantuttag än andra, och i vissa fall kan du ansöka om att höja din gräns genom att kontakta kortutgivaren.

5. Till vem passar kreditkort utan uttagsavgift?

Ett kreditkort utan uttagsavgift är en utmärkt lösning för personer som ofta behöver tillgång till kontanter, både i Sverige och utomlands. Det passar särskilt bra för resenärer, eftersom många länder fortfarande har en kontantbaserad ekonomi där kortbetalningar inte alltid accepteras. Detta kort är också fördelaktigt för personer som arbetar utomlands eller ofta vistas i länder där bankomatuttag är en nödvändig del av vardagen.

För privatpersoner i Sverige som fortfarande föredrar att använda kontanter i vissa situationer, kan ett kreditkort utan uttagsavgift vara en smidig lösning. Det är också användbart i nödsituationer när kortbetalningar inte fungerar, exempelvis vid tekniska problem eller oväntade utgifter där kontanter krävs.

Kortet kan dock vara mindre fördelaktigt för den som sällan tar ut kontanter eller alltid betalar med kort. I sådana fall kan det vara bättre att välja ett kreditkort med andra förmåner, som bonusar eller cashback, istället för att prioritera avgiftsfria uttag,

6. Bästa kreditkorten utan uttagsavgift

Vi har hittat ett populärt kreditkort som inte har någon avgift för uttag i bankomat, detta är ett kreditkort från Bank Norwegian.

6.1 Bank Norwegian

Bank Norwegian kreditkort är ett populärt kort som kommer med en rad förmåner utöver avgiftsfria kontantuttag. Du kan välja mellan att samla CashPoints som kan användas för att betala flygbiljetter hos flygbolaget Norwegian eller att få cashback, det vill säga pengar tillbaka på alla dina köp. Utöver detta bonusprogram ingår en kompletterande reseförsäkring med avbeställningsskydd.

Kreditkortet har begränsningar när det kommer till hur mycket kontanter du kan ta ut. Uttagsgränsen är 5 000 kr per dygn i Sverige och 10 000 kr per dygn utomlands.